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低金利時代の住宅ローン 借換え事情
2011.01.24 *Mon
借り換えできないケースに注意
なお、借換えは、諸費用さえ用意できれば必ずできるというものでもなく、中には難しいケースもあります。
例えば、健康状態が思わしくない人のケースでは、借換え先のローンの団体信用生命保険に加入できないと、借換えを断られることがあります。また、共働きで共有名義にしていたものの、妻が出産退職というケースでは、借換え時に夫で1本のローンにまとめる算段でいても、夫単独では十分な額で借入れできないケースも。あるいは、過去に滞納歴があるケースでは（住宅ローン以外の借入れを含む）、借換えの審査をパスしないこともあり、注意が必要です。
こうした場合には、今のローンを「繰上げ返済」したり条件変更する形でローンのメンテナンスをしていくことが基本の姿勢になるでしょう。
住宅ローンアドバイザー通信より引用
ペット・特定優良賃貸・ウィークリー・マンスリー・レオパレス・学生寮・分譲マンション・デザイナーズマンション・ハイグレードレディーズ・メンズ・法人契約・新婚補助・礼金０円・ダブル０など
ＪＲ宇都宮線・ＪＲ両毛線・ＪＲ水戸線・東北新幹線など各線で１Ｒ・１Ｋ・１ＤＫ・１ＬＤＫ・２Ｋ・２ＤＫ・２ＬＤＫ・３ＤＫ・３ＬＤＫ・４ＤＫ・４ＬＤＫなど単身（シングルタイプ）からファミリータイプまでお部屋を用意しております。何でもおまかせください。
栃木県（下野市・栃木市・大平町・岩舟町・都賀・小山・野木）茨城県（古河市・結城市・筑西市）などマンション・ハイツ・アパート・借家・事務所・店舗・駐車場・倉庫・土地
栃木県小山市不動産の土地・新築住宅・中古住宅・マンションの売買・アパート・マンション・貸家・駐車場の賃貸・仲介の不動産情報はエダ住宅まで http://www.e-eda.co.jp
なお、借換えは、諸費用さえ用意できれば必ずできるというものでもなく、中には難しいケースもあります。
例えば、健康状態が思わしくない人のケースでは、借換え先のローンの団体信用生命保険に加入できないと、借換えを断られることがあります。また、共働きで共有名義にしていたものの、妻が出産退職というケースでは、借換え時に夫で1本のローンにまとめる算段でいても、夫単独では十分な額で借入れできないケースも。あるいは、過去に滞納歴があるケースでは（住宅ローン以外の借入れを含む）、借換えの審査をパスしないこともあり、注意が必要です。
こうした場合には、今のローンを「繰上げ返済」したり条件変更する形でローンのメンテナンスをしていくことが基本の姿勢になるでしょう。
住宅ローンアドバイザー通信より引用 ペット・特定優良賃貸・ウィークリー・マンスリー・レオパレス・学生寮・分譲マンション・デザイナーズマンション・ハイグレードレディーズ・メンズ・法人契約・新婚補助・礼金０円・ダブル０など
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低金利時代の住宅ローン 借換え事情
2010.12.24 *Fri
３要件を満たせば借換えによるメリット大
住宅ローンは借りたらそのまま返済して終わり、というものではありません。
返済期間は非常に長期にわたるため、借り入れた後のメンテナンスはとても大切です。とりわけ広く浸透しているメンテナンス手法は「繰上げ返済」で、まとまった額をローンの元金部分に内入れすることで、対応する利息を節約できることが大きな魅力です。期間短縮型と返済軽減型の２つの方法があります。
さて、この「繰上げ返済」を初級レベルとすれば、上級レベルのローンメンテナンス手法にあたるのが「ローンの借換え」です。手間は掛かりますが、「繰上げ返済」よりも大きな効果が期待できます。
例えば、20年前に6％で借りたものを、いま、メンテナンスする例をあげてみましょう。
まずローンの借換えには、抵当権抹消費用や登録免許税、司法書士手数料や保証料などで、30〜70万円程度の借換え諸費用が掛かります。仮に、約40万円の借換え諸費用を払って、金利3％のローンに借り換えたとすると、毎月返済額は約2万円ダウンし、合計373万円分の利息を払わなくて済む計算です。
一方、同額を、繰上げ返済（返済額軽減型）に充当した場合の効果と比べると、毎月返済額は3千円のダウンとなり、節約できる利息は、残りの15年分の合計でもわずかに21万円にとどまります。
このように、借換えで大きな効果が出る目安は、一般に
�仝什澆離蹇璽鵑箸海譴�ら組むローンの金利差が1％以上ある。
�▲蹇璽鵑了長發�1000万円以上ある。
�Ｊ嶌儡�間が10年以上ある。
といった3要件を満たしたケースです。この要件は、借換えに必要な諸費用をおおむね100万円程度と想定してのざっくりな目安ですので、諸費用が少なくて済む金融機関への借換えのケースでは、金利差が0.5％程度でも効果がでることもあります。
住宅ローンアドバイザー通信より引用
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住宅ローンは借りたらそのまま返済して終わり、というものではありません。
返済期間は非常に長期にわたるため、借り入れた後のメンテナンスはとても大切です。とりわけ広く浸透しているメンテナンス手法は「繰上げ返済」で、まとまった額をローンの元金部分に内入れすることで、対応する利息を節約できることが大きな魅力です。期間短縮型と返済軽減型の２つの方法があります。
さて、この「繰上げ返済」を初級レベルとすれば、上級レベルのローンメンテナンス手法にあたるのが「ローンの借換え」です。手間は掛かりますが、「繰上げ返済」よりも大きな効果が期待できます。
例えば、20年前に6％で借りたものを、いま、メンテナンスする例をあげてみましょう。
まずローンの借換えには、抵当権抹消費用や登録免許税、司法書士手数料や保証料などで、30〜70万円程度の借換え諸費用が掛かります。仮に、約40万円の借換え諸費用を払って、金利3％のローンに借り換えたとすると、毎月返済額は約2万円ダウンし、合計373万円分の利息を払わなくて済む計算です。
一方、同額を、繰上げ返済（返済額軽減型）に充当した場合の効果と比べると、毎月返済額は3千円のダウンとなり、節約できる利息は、残りの15年分の合計でもわずかに21万円にとどまります。
このように、借換えで大きな効果が出る目安は、一般に
�仝什澆離蹇璽鵑箸海譴�ら組むローンの金利差が1％以上ある。
�▲蹇璽鵑了長發�1000万円以上ある。
�Ｊ嶌儡�間が10年以上ある。
といった3要件を満たしたケースです。この要件は、借換えに必要な諸費用をおおむね100万円程度と想定してのざっくりな目安ですので、諸費用が少なくて済む金融機関への借換えのケースでは、金利差が0.5％程度でも効果がでることもあります。
住宅ローンアドバイザー通信より引用 ペット・特定優良賃貸・ウィークリー・マンスリー・レオパレス・学生寮・分譲マンション・デザイナーズマンション・ハイグレードレディーズ・メンズ・法人契約・新婚補助・礼金０円・ダブル０など
ＪＲ宇都宮線・ＪＲ両毛線・ＪＲ水戸線・東北新幹線など各線で１Ｒ・１Ｋ・１ＤＫ・１ＬＤＫ・２Ｋ・２ＤＫ・２ＬＤＫ・３ＤＫ・３ＬＤＫ・４ＤＫ・４ＬＤＫなど単身（シングルタイプ）からファミリータイプまでお部屋を用意しております。何でもおまかせください。
栃木県（下野市・栃木市・大平町・岩舟町・都賀・小山・野木）茨城県（古河市・結城市・筑西市）などマンション・ハイツ・アパート・借家・事務所・店舗・駐車場・倉庫・土地
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これであなたも困らない-相談事例- つづき
2010.10.28 *Thu
相談事例共働きで子供はなく、夫婦でローンを返済することを前提に、長期優良住宅を購入したいと思っています。長期優良住宅なら、金利が低くなる特典や住宅ローン控除も1.2％で計算されるなどメリットがあると聞きましたが、どのくらい予算に影響が出てくるのでしょうか？
Kさんのプロフィール・Kさん・・・43歳 正社員 年収620万円（将来の昇給は考えず）
・Kさんの妻・・・43歳 正社員 年収320万円
・子・・・なし
・物件・・・長期優良住宅を検討中
・頭金・・・800万円（貯蓄から）
・借入希望額・・・3500万円（もう少し増やしても大丈夫か気になる？）
・年間生活費・・・家賃分年間144万円（月12万円）と、生活費300万円
・年間貯蓄額・・・去年は約180万円
・将来のプラン・・・子供はいないので、共働きを続け、夫婦で住宅ローンを返済して定年前に完済したい。
一般住宅と同様の負担で長期優良住宅の予算アップはどれくらい可能？
Ｋさんのように一般住宅で、金利負担やローン減税を加味して、通常の【フラット３５】で5137円程度の負担になるのなら、長期優良住宅の【フラット３５】Ｓ（20年金利引下げタイプ）を利用して負担が軽減される分、住宅ローンの借入れを増やして、住宅の予算をもう少しアップしてもよいのでは？と考える人も多く見受けられます。
ここで単純に、軽減効果の500万円分の住宅ローン借入額を増やしてしまうと、トータルの負担は、500万円以上に膨れてしまうので注意が必要です。それは、借入額アップによる金利負担はもちろん、事務手数料の増額などもあるからです。
通常の【フラット３５】とローン減税分も加味してトータルで同様の負担になる借入額を試算してみました。すると、【フラット３５】Ｓなら、およそ3380万円程度の借入額、
【フラット３５】Ｓ（20年金利引下げタイプ）では、3820万円程度の借入額なら、通常の住宅ローン3500万円とトータルの負担がほぼ同じになることが分かりました。
Ｋさんは夫婦で共働きを続け、将来も計画的に返済できる能力があるので、長期優良住宅で【フラット３５】Ｓ（二〇年金利引下げタイプ）を利用できる物件でしたら、住宅ローン3880万円程度の借入れも問題ないと思われます。その借入額に諸費用や手元に残す予備費分の預貯金を差し引いて頭金800万円を入れられるなら、4600万円台まで物件予算を検討することができるでしょう。
住宅ローンアドバイザー通信より引用 ペット・特定優良賃貸・ウィークリー・マンスリー・レオパレス・学生寮・分譲マンション・デザイナーズマンション・ハイグレードレディーズ・メンズ・法人契約・新婚補助・礼金０円・ダブル０など
ＪＲ宇都宮線・ＪＲ両毛線・ＪＲ水戸線・東北新幹線など各線で１Ｒ・１Ｋ・１ＤＫ・１ＬＤＫ・２Ｋ・２ＤＫ・２ＬＤＫ・３ＤＫ・３ＬＤＫ・４ＤＫ・４ＬＤＫなど単身（シングルタイプ）からファミリータイプまでお部屋を用意しております。何でもおまかせください。
栃木県（下野市・栃木市・大平町・岩舟町・都賀・小山・野木）茨城県（古河市・結城市・筑西市）などマンション・ハイツ・アパート・借家・事務所・店舗・駐車場・倉庫・土地
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これであなたも困らない-相談事例-
2010.09.21 *Tue
相談事例共働きで子供はなく、夫婦でローンを返済することを前提に、長期優良住宅を購入したいと思っています。長期優良住宅なら、金利が低くなる特典や住宅ローン控除も1.2％で計算されるなどメリットがあると聞きましたが、どのくらい予算に影響が出てくるのでしょうか？
Kさんのプロフィール・Kさん・・・43歳 正社員 年収620万円（将来の昇給は考えず）
・Kさんの妻・・・43歳 正社員 年収320万円
・子・・・なし
・物件・・・長期優良住宅を検討中
・頭金・・・800万円（貯蓄から）
・借入希望額・・・3500万円（もう少し増やしても大丈夫か気になる？）
・年間生活費・・・家賃分年間144万円（月12万円）と、生活費300万円
・年間貯蓄額・・・去年は約180万円
・将来のプラン・・・子供はいないので、共働きを続け、夫婦で住宅ローンを返済して定年前に完済したい。
長期優良住宅のメリットを生かさない手はない
最近若い人でも住宅の資産価値を考える人が増えているようです。長期優良住宅は、構造躯体の劣化対策や耐震性、可変性、バリアフリー性、省エネルギー性などの機能を高め、環境にやさしく住みやすい住宅として一定の基準を満たしたものです。こうした住宅が増えることは、国にとっても、生活者にとっても望ましいことなので、長期優良住宅に対しては【フラット35】Sが利用できたり、住宅ローン控除の優遇、住宅版エコポイントなどの支援制度があります。
ちょうど、2010年は【フラット35】S（優良住宅取得支援制度）を申請することで、当初10年間の金利引き下げ幅が▲1％に拡大されていて、【フラット35】Sの中でも、金利引き下げ幅の種類に2つのタイプが利用できることになります。
特に「20年金利引下げタイプ」は、当初10年▲1％、11年目〜20年▲0.3％という3段階の金利が適用されることになります。
こうした、金利引下げを利用できるなら、Kさんがイメージする3500万円の住宅ローンも35年返済、平均金利2.7％で試算すると、一般住宅用の【フラット35】よりも、【フラット35】Sは、総返済額で400万円前後の負担軽減効果が出てきます。更に、長期優良住宅は、住宅ローン控除もローン残高の1.2％と減税幅が大きいので、【フラット35】S 20年金利引下げタイプなら金利と税金を合わせて、最大500万円程度の負担軽減効果も出てくることがわかります。
また住宅版エコポイントも適用できれば30万円分のメリットも享受できます。
住宅ローンアドバイザー通信より引用 ペット・特定優良賃貸・ウィークリー・マンスリー・レオパレス・学生寮・分譲マンション・デザイナーズマンション・ハイグレードレディーズ・メンズ・法人契約・新婚補助・礼金０円・ダブル０など
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住宅エコポイント★4月末までに2.4億円分を発行、即時交換に5割
2010.08.20 *Fri
国土交通省、経済産業省、環境省、住宅エコポイント事務局は5月14日、環境に配慮した新築住宅やリフォーム工事に、さまざまな商品と交換可能なポイントを最大30万円分付与する住宅エコポイントの4月の実施状況を公開した。
それによると、新築は2,107戸、リフォームは14,286戸の申請があった。これにより、受付を開始した3月からの累計申請数は新築が2,270戸、リフォームが17,813戸となった。
また4月末までの累計発行ポイントは2億4,455万円分。うち、2億1,319万円分は既に交換されている。
住宅エコポイントでは、エコポイント対象工事を行う事業者が追加的に行う水回りなど対象外の工事費用に、取得ポイントを充当することが可能。
リフォーム市場などの活性化のため設けたこの制度には、交換ポイントのうち52.6％が使われている。
そのほか、45.9％が商品券・プリペイドカードへの交換だった。
住宅ローンアドバイザー通信より引用
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それによると、新築は2,107戸、リフォームは14,286戸の申請があった。これにより、受付を開始した3月からの累計申請数は新築が2,270戸、リフォームが17,813戸となった。
また4月末までの累計発行ポイントは2億4,455万円分。うち、2億1,319万円分は既に交換されている。
住宅エコポイントでは、エコポイント対象工事を行う事業者が追加的に行う水回りなど対象外の工事費用に、取得ポイントを充当することが可能。
リフォーム市場などの活性化のため設けたこの制度には、交換ポイントのうち52.6％が使われている。
そのほか、45.9％が商品券・プリペイドカードへの交換だった。
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